Limita de numerar la cumpărarea aurului
Cunoscut și ca: Plafonul de numerar, Limita AML, Identificare obligatorie, Plafon Legea 70/2015
Limita de numerar la cumpărarea aurului stabilește de la ce sumă dealerii sunt obligați să identifice și să documenteze identitatea cumpărătorului conform legislației anti-spălare a banilor.
Vă place ce vedeți și citiți?
Ne punem tot sufletul în a menține preciousmetalprices.com rapid, clar și gratuit — fără ziduri de plată, fără dezordine, doar fapte și prețuri live de încredere. Dacă vă este de folos, cel mai frumos mod de a spune mulțumesc este să transmiteți mai departe. Fiecare distribuire ajută un alt investitor să ne descopere și menține proiectul în viață. 💛
Vă place ce vedeți și citiți?
Ne punem tot sufletul în a menține preciousmetalprices.com rapid, clar și gratuit — fără ziduri de plată, fără dezordine, doar fapte și prețuri live de încredere. Dacă vă este de folos, cel mai frumos mod de a spune mulțumesc este să transmiteți mai departe. Fiecare distribuire ajută un alt investitor să ne descopere și menține proiectul în viață. 💛
Cine cumpără aur în numerar va constata că, de la un anumit plafon, intervine o obligație legală care surprinde mulți cumpărători: dealerul este obligat să verifice și să documenteze identitatea clientului. Această limită de numerar nu este un plafon de cumpărare, ci o obligație de diligență conform legislației românești anti-spălare a banilor, aliniată directivelor europene.
Cadrul juridic în România
Principalele acte normative aplicabile sunt:
- Legea 70/2015 (pentru limitarea plăților în numerar): Firmele nu pot accepta sau efectua plăți în numerar față de persoane fizice mai mari de 10.000 RON/zi; între persoane fizice limita este de 50.000 RON. Această lege vizează direct tranzacțiile cu metale prețioase, bijuterii și alte bunuri de valoare mare.
- Legea 129/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor (cu modificările ulterioare): Dealerii de metale prețioase sunt entități raportoare și trebuie să aplice măsuri de cunoaștere a clientului (KYC) și să raporteze tranzacțiile suspecte sau cele care ating plafonul la ONPCSB (Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor).
- Regulament UE 2023/1113 (aplicabil de la 10 iulie 2026): Interzice plățile în numerar pentru sume de peste 10.000 € în întreaga Uniune Europeană pentru tranzacții comerciale.
Ce se întâmplă la atingerea plafonului?
De la plafonul aplicabil, dealerul este obligat să:
- Verifice actul de identitate: buletin de identitate sau pașaport.
- Înregistreze datele: nume, data nașterii, adresă, tipul și numărul actului.
- Păstreze documentele: cel puțin 5 ani.
- Raporteze la ONPCSB: în caz de tranzacții suspecte sau la atingerea pragului de 10.000 €.
| Sumă plată numerar | Obligația dealerului |
|---|---|
| Sub 10.000 RON (firmă ↔ PF) | De regulă, fără identificare obligatorie |
| Peste 10.000 RON/zi (firmă ↔ PF) | Identificare + documentare obligatorie |
| Peste 50.000 RON (PF ↔ PF) | Identificare + documentare obligatorie |
| Peste 10.000 € (orice tranzacție comercială, din 10.7.2026) | Plata în numerar interzisă prin regulament UE |
| Oricând, la suspiciune | Raportare la ONPCSB indiferent de sumă |
Fracționarea tranzacțiilor — interzisă
Împărțirea deliberată a unei achiziții în mai multe tranșe mai mici pentru a evita plafonul constituie o eludare a legii (structurare/smurfing). Legea 129/2019 interzice explicit această practică: tranzacțiile evident legate se cumulează. Dealerii care identifică astfel de tipare și nu raportează riscă sancțiuni administrative.
Aspecte fiscale: plafonul AML și impozitul pe venit
Limita de numerar este o reglementare anti-spălare a banilor și nu are legătură directă cu tratamentul fiscal al vânzării aurului. Vânzarea fizică a metalelor prețioase de către persoane fizice este tratată ca venit din bunuri mobile din patrimoniul personal. Începând cu 1 august 2025, firmele care achiziționează metale prețioase de la persoane fizice rețin la sursă 10 % impozit pe venit (venituri din alte surse, art. 114 Cod fiscal), cu excepția cazului în care vânzătorul demonstrează că bunul provine din patrimoniul personal — conform interpretării fiscale actuale. Cota generală de impozit pe venit este 10 % (flat).
Consultați un consultant fiscal sau ANAF pentru situații individuale. Acest text nu constituie consultanță fiscală sau juridică.
Obligații pentru cumpărători — ce trebuie să știe persoanele fizice
Cumpărătorii nu au propria obligație legală AML, dar trebuie să prezinte actul de identitate la solicitarea întemeiată a dealerului. Dacă refuză identificarea, dealerul poate refuza tranzacția. Datele înregistrate sunt protejate de GDPR și nu pot fi folosite în alte scopuri.
Pentru achiziția de aur de investiții (lingouri și monede scutite de TVA), identificarea nu modifică din punct de vedere juridic prețul de cumpărare.
Pe scurt
Plafoanele de numerar aplicabile în România (Legea 70/2015: 10.000 RON/zi firmă–persoană fizică; 50.000 RON privat–privat; din 10.7.2026: 10.000 € la nivel UE) sunt reglementări anti-spălare a banilor, nu limite de cumpărare. Cine le cunoaște nu este luat prin surprindere la următoarea tranzacție cu aur în numerar.