Verificarea identității (KYC)
Cunoscut și ca: Identificare client, KYC, Know Your Customer, Verificarea documentelor
Verificarea identității (KYC — Know Your Customer) este obligația legală a comercianților de metale prețioase de a identifica clienții la tranzacții în numerar ce depășesc anumite plafoane, în scopul prevenirii spălării banilor.
Vă place ce vedeți și citiți?
Ne punem tot sufletul în a menține preciousmetalprices.com rapid, clar și gratuit — fără ziduri de plată, fără dezordine, doar fapte și prețuri live de încredere. Dacă vă este de folos, cel mai frumos mod de a spune mulțumesc este să transmiteți mai departe. Fiecare distribuire ajută un alt investitor să ne descopere și menține proiectul în viață. 💛
Vă place ce vedeți și citiți?
Ne punem tot sufletul în a menține preciousmetalprices.com rapid, clar și gratuit — fără ziduri de plată, fără dezordine, doar fapte și prețuri live de încredere. Dacă vă este de folos, cel mai frumos mod de a spune mulțumesc este să transmiteți mai departe. Fiecare distribuire ajută un alt investitor să ne descopere și menține proiectul în viață. 💛
Oricine cumpără sau vinde aur, argint sau alte metale prețioase în numerar se confruntă mai devreme sau mai târziu cu verificarea identității (KYC). Comercianții sunt obligați prin lege să stabilească identitatea clienților atunci când o tranzacție depășește anumite plafoane sau există indicii de suspiciune. Scopul: prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului prin intermediul comerțului cu metale prețioase.
Cadrul legal în România
În România, cadrul AML (Anti-Money Laundering) este reglementat prin Legea nr. 129/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, transpunând Directiva UE 2015/849 (a IV-a Directivă AML). Comercianții de metale prețioase sunt considerați „entități raportoare" și au obligații de diligență față de client (due diligence).
Plafoanele relevante pentru plăți în numerar:
| Prag | Situație | Obligație |
|---|---|---|
| De la 10.000 RON (tranzacție în numerar) | Cumpărare sau vânzare de metale prețioase | Identificare completă obligatorie |
| Sub prag | Suspiciune de spălare a banilor | Identificare și raportare la ONPCSB |
| Tranzacții parțiale evident corelate | Total ≥ prag | Identificare obligatorie (interzicerea „structurării") |
Plăți bancare (virament): Identitatea este de regulă atestată prin datele de cont, dar obligațiile KYC rămân aplicabile.
Atenție: De la 10 iulie 2026, Regulamentul UE privind plățile în numerar introduce un plafon maxim de 10.000 € în numerar pentru tranzacțiile între comercianți și persoane fizice la nivel european. Tranzacțiile ≥ 10.000 € trebuie raportate la ONPCSB.
Legislația și pragurile se pot modifica. Prezentele informații nu constituie consultanță juridică sau fiscală.
Ce se verifică?
Comerciantul colectează și documentează următoarele date:
- Numele complet (prenume și nume de familie)
- Locul și data nașterii
- Cetățenia
- Adresa de domiciliu
- Tipul și numărul documentului de identitate (carte de identitate sau pașaport)
Datele sunt de regulă fotocopiate sau scanate și păstrate timp de 5 ani conform Legii 129/2019. Este obligatoriu un document de identitate oficial cu fotografie. Cardul de sănătate sau permisul de conducere singur nu sunt acceptate ca documente KYC suficiente — se acceptă exclusiv cartea de identitate sau pașaportul.
Procesul la comerciant
Un flux tipic de verificare a identității:
- Clientul dorește să cumpere sau să vândă monede sau lingouri de aur pentru o sumă care depășește pragul în numerar.
- Comerciantul solicită un act de identitate valabil (CI sau pașaport).
- Datele sunt înregistrate, documentul este fotocopiat.
- Tranzacția este documentată intern și arhivată în mod securizat.
- Abia după aceea are loc finalizarea tranzacției.
Dacă un client refuză identificarea, comerciantul trebuie să refuze tranzacția și să raporteze, dacă este cazul, o suspiciune la ONPCSB.
Tranzacții la ghișeu și anonimat
Cumpărăturile anonime în numerar — fără identificare — sunt posibile în comerțul cu metale prețioase numai sub pragurile legale. Peste aceste limite nu există nicio posibilitate legală de a achiziționa sau vinde metale prețioase anonim în numerar. Aceasta se aplică indiferent dacă tranzacția are loc la un comerciant de metale prețioase, o bancă sau o casă de amanet.
Chiar și tranzacțiile multiple care sunt vădit divizate pentru a evita limita de numerar (denumit „structurare") obligă comerciantul să identifice clientul și să raporteze situația.
Legătura cu obligațiile fiscale
Verificarea identității nu influențează direct tratamentul fiscal al unui câștig din vânzarea de metale prețioase. În România, veniturile din vânzarea metalelor prețioase de către persoane fizice sunt clasificate ca venituri din alte surse (art. 114 Cod fiscal). De la 1 august 2025, la achiziția de metale prețioase și aur vechi de la persoane fizice de către firme (case de amanet, bijutieri), se reține 10 % impozit la sursă (reținere la sursă) — cu excepția cazului în care vânzătorul dovedește că bunul provine din patrimoniul personal (ex. declarație notarială sau dovadă de moștenire). Cota generală de impozit pe venit este de flat 10 %.
Transparența creată prin documentele KYC poate fi relevantă în relația cu ANAF. Nu constituie consultanță fiscală — consultați un expert fiscal pentru situația dvs. specifică.
Pe scurt
Verificarea identității este un instrument legal obligatoriu pentru combaterea spălării banilor în comerțul cu metale prețioase și privește orice cumpărător sau vânzător care efectuează tranzacții în numerar ce depășesc pragurile legale din România. Cine cumpără sau vinde aur și depășește aceste limite trebuie să aibă întotdeauna la el un act de identitate valabil.