Legea privind combaterea spălării banilor
Cunoscut și ca: AML, anti-spălare bani, Legea 129/2019, ONPCSB, KYC metale prețioase
Legislația română privind combaterea spălării banilor obligă dealerii de metale prețioase să identifice clienții și să raporteze tranzacțiile suspecte, începând de la anumite praguri valorice.
Vă place ce vedeți și citiți?
Ne punem tot sufletul în a menține preciousmetalprices.com rapid, clar și gratuit — fără ziduri de plată, fără dezordine, doar fapte și prețuri live de încredere. Dacă vă este de folos, cel mai frumos mod de a spune mulțumesc este să transmiteți mai departe. Fiecare distribuire ajută un alt investitor să ne descopere și menține proiectul în viață. 💛
Vă place ce vedeți și citiți?
Ne punem tot sufletul în a menține preciousmetalprices.com rapid, clar și gratuit — fără ziduri de plată, fără dezordine, doar fapte și prețuri live de încredere. Dacă vă este de folos, cel mai frumos mod de a spune mulțumesc este să transmiteți mai departe. Fiecare distribuire ajută un alt investitor să ne descopere și menține proiectul în viață. 💛
Legislația română privind combaterea spălării banilor — în principal Legea nr. 129/2019 și modificările ulterioare — transpune în dreptul național directivele europene anti-spălare a banilor (AMLD) și se aplică și comercianților de metale prețioase, bijuterii și antichități. Cine cumpără sau vinde aur, argint sau alte metale prețioase în calitate de operator economic este un „entitate raportoare" și trebuie să respecte o serie de obligații de vigilență.
Cine este afectat?
Printre entitățile raportoare în domeniul metalelor prețioase se numără în special:
- Dealerii de aur, rafinăriile și atelierele de prelucrare a metalelor prețioase
- Bijutierii și comercianții de bijuterii
- Casele de amanet și centrele de achiziție de aur vechi sau aur fragmentat
- Comercianții de monede care activează în mod profesional cu monede bullion sau monede de colecție
Vânzătorii privați nu sunt în mod direct obligați — obligațiile de vigilență revin partenerului comercial profesionist.
Pragurile valorice principale
| Situație | Prag | Obligație |
|---|---|---|
| Plată în numerar (cumpărare metale prețioase) | de la 10.000 RON/zi (firmă↔persoană fizică) | Identificarea clientului |
| Plată în numerar (persoană fizică↔persoană fizică) | de la 50.000 RON | Identificarea clientului |
| Tranzacții prin virament bancar | de la echivalentul a 15.000 EUR | Identificarea clientului |
| Suspiciune de spălare a banilor | indiferent de sumă | Raportare la ONPCSB |
| Tranzacții cu țări terțe cu risc ridicat | de la 1 EUR | Măsuri de vigilență suplimentare |
| Barieră europeană numerar (din 10.07.2026) | > 10.000 EUR | Interdicție plată numerar |
Plafoanele de numerar sunt reglementate de Legea nr. 70/2015 privind limitarea plăților în numerar și se aplică și în comerțul cu metale prețioase. Orice tranzacție cu metale prețioase care implică sume în numerar mai mari trebuie să se desfășoare prin instrumente de plată bancară.
Obligații în detaliu
Obligații de vigilență față de client (KYC — Know Your Customer):
- Identificarea partenerului contractual pe baza unui act de identitate valabil cu fotografie
- Identificarea beneficiarului real (de ex. la cumpărări efectuate prin intermediari)
- Obținerea de informații despre scopul și natura relației comerciale
- Monitorizarea continuă a relațiilor comerciale existente
Măsuri interne de securitate (pentru entitățile mai mari):
- Desemnarea unui responsabil cu conformitatea AML
- Analiză de risc și proceduri interne
- Pregătire periodică a personalului
- Obligații de înregistrare și arhivare (5 ani)
Raportare la ONPCSB: Dacă există indicii privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului, entitatea raportoare trebuie să notifice ONPCSB (Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor) — indiferent de sumă și, de regulă, înainte de efectuarea tranzacției suspecte.
Consecințele nerespectării
Încălcările legislației AML pot fi sancționate cu amenzi contravenționale substanțiale, în funcție de gravitatea faptei, în conformitate cu Legea 129/2019. Supravegherea entităților raportoare din domeniul metalelor prețioase revine în principal ONPCSB și, pentru aspectele fiscale, ANAF.
Distincție față de obligațiile fiscale
Legea AML este un act de prevenție și nu reglementează tratamentul fiscal al câștigurilor din vânzarea de metale prețioase. Pentru aspectele privind impozitul pe venit (10 % flat) sau scutirea de TVA a aurului de investiții se aplică prevederile separate ale Codului fiscal. Notă: Aceste informații nu constituie consultanță juridică sau fiscală.
La vânzarea de metale prețioase, vânzătorii ar trebui să se aștepte ca dealerii de bună-credință să solicite un act de identitate valabil la tranzacțiile care depășesc pragurile legale — aceasta este o obligație legală, nu o alegere discreționară.
Pe scurt
Legislația română AML (Legea 129/2019, Legea 70/2015) obligă dealerii de metale prețioase să identifice clienții la tranzacțiile care depășesc pragurile de numerar și să raporteze operațiunile suspecte la ONPCSB. Cumpărătorii și vânzătorii privați nu sunt direct vizați, dar trebuie să se aștepte ca partenerul comercial să respecte aceste obligații. Din iulie 2026, un plafon UE de 10.000 EUR pentru plățile în numerar va consolida și mai mult aceste reglementări.