Nemesfém-megtakarítási terv
Más néven: aranymegtakarítási terv, cost-average, átlagköltség-hatás, részletes megtakarítás
A nemesfém-megtakarítási tervnél rendszeresen, fix összegért vásárolnak aranyat vagy ezüstöt – az átlagköltség-hatás így simítja az áringadozásokat.
Tetszik, amit látsz és olvasol?
Szívünket-lelkünket beleadjuk abba, hogy a preciousmetalprices.com gyors, letisztult és ingyenes maradjon — fizetős falak nélkül, felesleges zsúfoltság nélkül, csupán megbízható tényekkel és élő árfolyamokkal. Ha ez segít Önnek, a legszebb módja a köszönetnek, ha továbbadja másoknak. Minden megosztás segít egy befektetőtársnak, hogy ránk találjon, és életben tartja a projektet. 💛
Tetszik, amit látsz és olvasol?
Szívünket-lelkünket beleadjuk abba, hogy a preciousmetalprices.com gyors, letisztult és ingyenes maradjon — fizetős falak nélkül, felesleges zsúfoltság nélkül, csupán megbízható tényekkel és élő árfolyamokkal. Ha ez segít Önnek, a legszebb módja a köszönetnek, ha továbbadja másoknak. Minden megosztás segít egy befektetőtársnak, hogy ránk találjon, és életben tartja a projektet. 💛
A nemesfém-megtakarítási terv a vagyon fokozatos, részletekben történő felépítése aranyban vagy ezüstben: ahelyett, hogy egyszerre nagy összeget fektetne be, rendszeresen, fix összegért vásárol – például havonta 15 000 vagy 30 000 forintért. Így az állomány folyamatosan növekszik anélkül, hogy el kellene találnia a „megfelelő" belépési időpontot.
Az átlagköltség-hatás (cost-average)
A központi elv az átlagköltség-hatás: mivel a megtakarítási összeg állandó marad, magas árak mellett automatikusan kevesebb grammot vásárol, alacsony árak mellett pedig többet. Idővel ebből átlagár adódik, amely simítja az azonnali ár ingadozásait, és csökkenti egy kedvezőtlen egyszeri vásárlás kockázatát.
Egy egyszerűsített példa havi 30 000 Ft mellett:
| Hónap | Aranyár/g | vásárolt mennyiség |
|---|---|---|
| Január | 24 000 Ft | 1,25 g |
| Február | 30 000 Ft | 1,00 g |
| Március | 15 000 Ft | 2,00 g |
Három hónap után: 90 000 Ft befektetve, 4,25 g arany, átlagár ≈ 21 176 Ft/g – alacsonyabb, mint a három árfolyam egyszerű átlaga, mert a kedvező szakaszban többet vásárolt. Pontosan ezt a számítást – valós történelmi árfolyamokon – végzi el a megtakarítási terv kalkulátor.
Előnyök és korlátok
Előnyök:
- Nincs időzítési kockázat, tervezhető vagyonépítés már kis összegekkel is.
- Fegyelem az automatizmus révén; kimaradnak az érzelmi téves döntések.
Figyelembe veendő:
- Kis részleteknél a felár grammonként magasabb lehet, mint nagy egységek vásárlásakor.
- Fontos, hogy a végén fizikai fém (vagy biztosan letétbe helyezett igény) álljon – ne csupán egy számlakönyvelés.
Adózási oldal
Ha a megtakarítási tervben befektetési aranyat szereznek be, a vásárlás áfamentes (Áfa tv. 236. §), Magyarországon azonban nincs tartási idő szerinti mentesség: magánszemély eladása esetén a nyereség az ingó vagyontárgy értékesítéseként adózik (Szja tv. 58. §, 15 % szja), de az évi 200 000 forintig terjedő jövedelem adómentes. Ez eltér a németországi rendszertől, ahol egyéves tartás után a nyereség adómentes. Ez nem adótanácsadás; egyedi kérdésekben forduljon adótanácsadóhoz.
Röviden
A nemesfém-megtakarítási terv a piac hullámzásából szövetségest kovácsol: a fix részletek a gyenge szakaszokban több fémet vásárolnak, és simítják a beszerzési árat. Hogy ez évek alatt hogyan alakult volna, valós árfolyamokkal a megtakarítási terv kalkulátorban követhető nyomon.