Väärismetalli säästuplaan
Ka: Kulla säästuplaan, Keskmine hind, Keskmise hinna efekt, Osamaksetega säästmine
Väärismetalli säästuplaani puhul ostetakse regulaarselt kindla summa eest kulda või hõbedat – keskmise hinna efekt siludes seejuures hinnakõikumisi.
Väärismetalli säästuplaan on osamaksetega varakogumine kullas või hõbedas: selle asemel et investeerida ühekorraga suur summa, ostetakse regulaarselt kindla summa eest – näiteks igakuiselt 50 või 100 eurot. Nii kasvab varu pidevalt, ilma et peaks tabama „õiget" sisenemismomenti.
Keskmise hinna efekt (cost-average)
Keskne põhimõte on keskmise hinna efekt: kuna säästusumma jääb konstantseks, ostetakse kõrgete hindade juures automaatselt vähem gramme ja madalate hindade juures rohkem. Aja jooksul tekib nii keskmine hind, mis siludes hetkehinna kõikumisi ja vähendab ebasoodsa ühekordse ostu riski.
Lihtsustatud näide 100 € kuus:
| Kuu | Kulla hind/g | ostetud kogus |
|---|---|---|
| Jaanuar | 80 € | 1,25 g |
| Veebruar | 100 € | 1,00 g |
| Märts | 50 € | 2,00 g |
Kolme kuu järel: 300 € investeeritud, 4,25 g kulda, keskmine hind ≈ 70,6 €/g – madalam kui kolme kursi lihtne keskmine, kuna soodsas faasis osteti rohkem. Just selle arvutuse – päris ajalooliste kursside põhjal – teeb säästuplaani kalkulaator.
Eelised ja piirid
Eelised:
- Puudub ajastamise risk, planeeritav varakogumine juba väikeste summadega.
- Distsipliin automaatika kaudu; emotsionaalsed valeotsused jäävad ära.
Silmas pidada:
- Väikeste osamaksete korral võib juurdehindlus grammi kohta olla kõrgem kui suurte ühikute ostmisel.
- Oluline on, et lõpuks seisaks füüsiline metall (või kindlalt kaetud nõue) – mitte ainult kontokanne.
Maksuline pool
Kui säästuplaanis omandatakse investeerimiskuld, on ost käibemaksuvaba (KMS § 2 lg 10). Füüsilise kulla võõrandamise kasu kohta on OLULINE: tulumaksuseaduse § 15 lõike 4 punkti 4 järgi on isiklikus tarbimises oleva vallasasja võõrandamise kasu eraisiku jaoks tulumaksuvaba. Erinevalt Saksamaast puudub Eestis omamisaja nõue. Märkus: see ei ole maksunõustamine ega investeerimisnõustamine.
Lühidalt meelde
Väärismetalli säästuplaan teeb turu tõusudest ja langustest liitlase: kindlad osamaksed ostavad nõrkuse faasides rohkem metalli ja siludes sisenemishinda. Kuidas see oleks aastate jooksul arenenud, saab päris kurssidega järele vaadata säästuplaani kalkulaatoris.